Ob Traumurlaub, Neuwagen oder Wohneigentum: Mit einem Kredit lässt sich jeder Wunsch verwirklichen. Doch die Aufnahme eines Darlehens besteht nicht nur aus Vorteilen, Kreditnehmer gehen immer auch eine große Verpflichtung ein. Um sich richtig abzusichern und um mit dem Darlehen nicht in eine Schuldenfalle, gibt es so manches, das vor der Kreditaufnahme beachtet werden sollte.
1. Kredit ist nicht gleich Kredit
Es gibt viele verschiedene Kreditarten, die abhängig von dem Finanzierungsbedarf genutzt werden:
- Der Immobilienkredit dient zur Finanzierung von Wohneigentum. Er zeichnet sich aus durch eine hohe Darlehenssumme und eine lange Laufzeit. Das Darlehen kann staatlich gefördert werden.
- Eine Autofinanzierung eignet sich für Neu- und Gebrauchtwägen. Das Darlehen kann bei einer Bank, online oder über den Händler beantragt werden.
- Der Kleinkredit oder auch Konsumentenkredit wird zur Verwirklichung kleinerer Wünsche genutzt. Beispielsweise für die Finanzierung eines Fernsehers oder einer Weltreise. Er unterliegt keiner Zweckbindung und lässt sich zur freien Verwendung einsetzen. Die Darlehenssumme beträgt in der Regel maximal 20.000 Euro.
- Das schufafreie Darlehen ist ein Kredit trotz Schufaeinträge. Meist handelt es sich dabei um einen Kleinkredit, bei dem jedoch die Kreditwürdigkeit des Kunden nicht anhand der Wirtschaftsauskunft, sondern aufgrund seiner Einnahmen und Sicherheiten bemessen wird.
Darüber hinaus gibt es noch weitere Finanzierungsformen wie den zinsgünstigen Studienkredit oder das geförderte Modernisierungsdarlehen.
2. Die Höhe der Raten
Schuldenfallen entstehen dann, wenn der Kreditnehmer nicht mehr für die Tilgung des Darlehens aufkommen kann. Aus diesem Grund sollte die Höhe der Raten mit Bedacht gewählt werden.
Verbraucher sollten sich dafür eine Übersicht über ihre monatlichen Einnahmen, sowie die fixen Ausgaben wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen und bereits bestehende Kredite erstellen. Zusätzlich müssen die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten für Essen, Kleidung und Unternehmungen berücksichtigt werden. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben entspricht dem maximalen Rückzahlungsbetrag.
3. Vertragskonditionen prüfen
Ein Darlehensvertrag beinhaltet mehr als nur die Finanzierungssumme und die Zinsen. Beim Vergleich verschiedener Anbieter sind daher auch die Konditionen eingehend zu prüfen. So bieten manche Kreditgeber ihren Kunden die Möglichkeit, bei Zahlungsschwierigkeiten die Rückzahlung für einen bestimmten Zeitraum, meist maximal drei bis vier Monate, zu pausieren. Für den Kreditnehmer sollten dabei keine Kosten entstehen, lediglich die Vertragslaufzeit verlängert sich.
Sinnvoll ist zudem das Recht zum Leisten kostenloser Sondertilgungen. Der Kunde kann damit einmal jährlich, zusätzlich zu den monatlichen Raten, einen bestimmten Betrag aufwenden, um das Darlehen schneller abzubezahlen.
Tipp: Beim Vergleich verschiedener Anbieter müssen Verbraucher auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser berücksichtigt nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch alle mit dem Darlehen verbundenen Kosten wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren.
